Beitragseinnahmen
Die gebuchten Bruttobeiträge der ERGO Direkt Lebensversicherung AG betrugen 2012 insgesamt 703,1 Millionen Euro. Dies entsprach einem Rückgang gegenüber dem Vorjahr um 26,8 Prozent. Grund dafür waren vor allem die um 242,2 Millionen Euro niedrigeren Beiträge bei den Kapitalisierungsprodukten. Die Sterbegeld- und Kapitallebensversicherung ohne Gesundheitsfragen machten zum Geschäftsjahresende 73,2 Prozent des Prämienvolumens nach laufendem Beitrag aus.
Versicherungsleistungen
Die Versicherungsleistungen für unsere Kunden lagen 2012 bei 768,3 Millionen Euro (Vorjahr: 1.021,2 Millionen Euro). Davon entfielen 378,6 Millionen Euro auf Ablauf- und Todesfallleistungen.
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle und Rückkäufe sowie ausgezahlte und verrechnete Gewinnguthaben machten 901,5 Millionen Euro aus und lagen unter dem Vorjahr (991,9 Millionen Euro).
Die Brutto-Deckungsrückstellung sank um 2,9 Prozent auf 3.317,0 Millionen Euro.
| (XLS:) XLS |
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Zusammensetzung der Versicherungsleistungen |
2012 |
2011 |
|
% |
% | |
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Rückkäufe |
51,5 |
54,4 |
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Renten |
0,2 |
0,2 |
|
Sterbefälle und Versicherungsfälle aus sonst. Risiken |
16,0 |
14,3 |
|
Abläufe |
32,3 |
31,1 |
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb
Aufgrund von geringeren Investitionen in den Markt sanken die Abschlusskosten im Jahr 2012 auf 37,5 Millionen Euro (Vorjahr: 47,1 Millionen Euro). Die Abschlusskostenquote, also die Abschlusskosten in Relation zur Beitragssumme des Neugeschäfts, stieg leicht auf 4,2 Prozent (Vorjahr: 3,9 Prozent).
Die Verwaltungsaufwendungen sanken im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 17,1 Millionen Euro (Vorjahr: 18,2 Millionen Euro). Die gebuchten Bruttobeiträge lagen wegen der geringeren MAXI-ZINS-Beiträge unter dem Vorjahresniveau. Die Verwaltungskostenquote, also die Verwaltungsaufwendungen in Relation zu den gebuchten Bruttobeiträgen, stieg somit auf 2,4 Prozent (Vorjahr: 1,9 Prozent). Insgesamt liegen wir mit der Höhe unserer Aufwendungen im Marktvergleich auf einem guten Niveau, auch in Anbetracht der Tatsache, dass die ERGO Direkt Lebensversicherung AG in hohem Maße Verträge mit niedrigen Beiträgen vertreibt. Bei den Stückkosten bewegen wir uns im vorderen Drittel der Lebensversicherungsbranche.
Kapitalanlageergebnis
Das Nettoergebnis aus Kapitalanlagen (ohne Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko des Versicherungsnehmers) belief sich im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 147,3 Millionen Euro (Vorjahr: 152,9 Millionen Euro). Wir haben eine Nettoverzinsung der Kapitalanlagen von 3,7 Prozent (Vorjahr: 3,9 Prozent) erwirtschaftet. Die Nettoverzinsung ohne Berücksichtigung der MAXI-ZINS-Tarife – die Kapitalisierungsprodukte befinden sich in einer separaten Abteilung des Sicherungsvermögens – beträgt 4,1 Prozent (Vorjahr: 4,3 Prozent).
Die laufenden Erträge (ohne Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko des Versicherungsnehmers) verringerten sich im Jahr 2012 auf 159,7 Millionen Euro (Vorjahr: 174,4 Millionen Euro).
Die Abschreibungen auf Kapitalanlagen beliefen sich auf 7,3 Millionen Euro (Vorjahr: 16,6 Millionen Euro).
Gesamtergebnis
Im Geschäftsjahr 2012 hat die ERGO Direkt Lebensversicherung AG ein Gesamtergebnis vor Gewinnabführung in Höhe von 11,0 Millionen Euro erzielt (Vorjahr: 7,3 Millionen Euro). Das Gesamtergebnis wird im Rahmen des bestehenden Gewinnabführungsvertrages an die ERGO Versicherungsgruppe AG abgeführt. Der aus Entnahmen aus der Rücklage für Anteile an einem herrschenden oder mehrheitlich beteiligten Unternehmen verbleibende Bilanzgewinn in Höhe von 0,7 Millionen Euro wird der Hauptversammlung zur Ausschüttung vorgeschlagen.
Überschuss
Der Rohüberschuss vor Steuern sank im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 116,8 Millionen Euro (Vorjahr: 127,4 Millionen Euro). Vom Rohüberschuss wurden der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) 37,9 Millionen Euro (Vorjahr: 57,4 Millionen Euro) zugeführt, die künftig für die Gewinnbeteiligung unserer Versicherungsnehmer verwendet werden. Darüber hinaus erhalten unsere Versicherungsnehmer Gewinnanteile im Wege der Direktgutschrift, die sich im Geschäftsjahr 2012 auf 60,8 Millionen Euro erhöht haben (Vorjahr: 58,0 Millionen Euro).
Gewinnbeteiligung
Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt haben wir unsere Gewinnbeteiligung von 4,0 Prozent auf 3,6 Prozent gesenkt. Einschließlich des Schlussgewinnanteils von durchschnittlich 0,4 Prozent ergibt sich rechnerisch eine Gesamtverzinsung von 4,0 Prozent. Auch 2013 können die Versicherungsnehmer bei Abgang des Vertrages noch weitere Überschüsse durch die Beteiligung an den stillen Reserven erhalten. Dafür wurden 2012 17,0 Mio. Euro aufgewendet. Im Vergleich zu den derzeitigen Renditen an den Kapitalmärkten können wir somit unseren Kunden dank unserer soliden Kapitalausstattung weiterhin eine attraktive Gewinnbeteiligung bieten.
Im deutschen Lebensversicherungsmarkt wurde die Gesamtverzinsung für 2013 um durchschnittlich etwa 0,33 Prozentpunkte auf 3,56 Prozent gesenkt. Wir liegen somit leicht über Marktniveau. Die Lebensversicherung erweist sich damit nach wie vor als eine gute und solide Vorsorgeform, die Kapitalmarktschwankungen wirksam ausgleichen kann.
