Im Geschäftsbericht der ERGO Direkt Lebensversicherung AG wurde jede Zahl und Summe kaufmännisch gerundet.
Beitragseinnahmen
Die gebuchten Bruttobeiträge der ERGO Direkt Lebensversicherung AG betrugen 2013 insgesamt 628,1 Millionen Euro. Dies entsprach einem Rückgang gegenüber dem Vorjahr um 12,8 Prozent. Grund dafür waren die um 88,3 Millionen Euro niedrigeren Beiträge bei den Kapitalisierungsprodukten MAXI-ZINS. Ohne MAXI-ZINS stiegen die Beiträge aufgrund der Verschmelzung auf 471,8 Millionen Euro. Die Sterbegeld- und Kapitallebensversicherung ohne Gesundheitsfragen machten zum Geschäftsjahresende 72,5 Prozent des Prämienvolumens nach laufendem Beitrag aus.
Versicherungsleistungen
Die Versicherungsleistungen für unsere Kunden lagen 2013 bei 713,9 Millionen Euro (Vorjahr: 789,7 Millionen Euro). Davon entfielen 367,2 Millionen Euro auf Ablauf- und Todesfallleistungen.
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle und Rückkäufe sowie ausgezahlte und verrechnete Gewinnguthaben machten 852,9 Millionen Euro aus und lagen unter dem Vorjahr (Vorjahr: 920,6 Millionen Euro).
Die Brutto-Deckungsrückstellung sank um 3,9 Prozent auf 3.259,0 Millionen Euro.
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Zusammensetzung der Versicherungsleistungen |
2013 |
2012 |
2012 |
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% |
% |
% |
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Rückkäufe |
48,3 |
51,1 |
51,5 |
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Renten |
0,3 |
0,2 |
0,2 |
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Sterbefälle und Versicherungsfälle aus sonst. Risiken |
18,2 |
16,5 |
16,0 |
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Abläufe |
33,2 |
32,2 |
32,3 |
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb
Aufgrund von geringem Neugeschäft sanken die Abschlusskosten im Jahr 2013 auf 31,4 Millionen Euro (Vorjahr: 38,4 Millionen Euro). Die Abschlusskostenquote, also die Abschlusskosten in Relation zur Beitragssumme des Neugeschäfts, stieg auf 4,6 Prozent (Vorjahr: 4,2 Prozent).
Die Verwaltungsaufwendungen sanken dank unserer traditionellen Kostendisziplin im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 14,3 Millionen Euro (Vorjahr: 16,8Millionen Euro). Die Verwaltungskostenquote, also die Verwaltungsaufwendungen in Relation zu den gebuchten Bruttobeiträgen, blieb nahezu unverändert bei 2,3 Prozent (Vorjahr: 2,4 Prozent). Insgesamt liegen wir mit der Höhe unserer Aufwendungen im Marktvergleich auf einem guten Niveau, auch in Anbetracht der Tatsache, dass die ERGO Direkt Lebensversicherung AG in hohem Maße Verträge mit niedrigen Beiträgen vertreibt.
Kapitalanlageergebnis
Das Nettoergebnis aus Kapitalanlagen (ohne Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko des Versicherungsnehmers) belief sich im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 167,0 Millionen Euro (Vorjahr: 151,8 Millionen Euro). Wir haben eine Nettoverzinsung der Kapitalanlagen von 4,2 Prozent (Vorjahr: 3,7 Prozent) erwirtschaftet. Die Nettoverzinsung ohne Berücksichtigung der MAXI-ZINS-Tarife (Kapitalisierungsprodukte befinden sich in einer separaten Abteilung des Sicherungsvermögens) betrug 4,6 Prozent (Vorjahr: 4,1 Prozent).
Die laufenden Erträge (ohne Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko des Versicherungsnehmers) verringerten sich im Jahr 2013 auf 151,0 Millionen Euro (Vorjahr: 164,1 Millionen Euro).
Die Abschreibungen auf Kapitalanlagen beliefen sich auf 7,1 Millionen Euro (Vorjahr: 7,3 Millionen Euro).
Gesamtergebnis
Im Geschäftsjahr 2013 hat die ERGO Direkt Lebensversicherung AG ein Gesamtergebnis vor Gewinnabführung in Höhe von 14,5 Millionen Euro erzielt (Vorjahr: 14,7 Millionen Euro). Das Gesamtergebnis wird im Rahmen des bestehenden Gewinnabführungsvertrages an die ERGO Versicherungsgruppe AG abgeführt. Der aus der Auflösung der Rücklage für Anteile an einem herrschenden oder mehrheitlich beteiligten Unternehmen verbleibende Bilanzgewinn in Höhe von 1,3 Millionen Euro wird der Hauptversammlung zur Ausschüttung vorgeschlagen.
Überschuss
Der Rohüberschuss vor Steuern stieg im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 154,7 Millionen Euro (Vorjahr: 123,3 Millionen Euro). Vom Rohüberschuss wurden der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) 71,8 Millionen Euro (Vorjahr: 37,7 Millionen Euro) zugeführt, die künftig für die Gewinnbeteiligung unserer Versicherungsnehmer verwendet werden. Darüber hinaus erhalten unsere Versicherungsnehmer Gewinnanteile im Wege der Direktgutschrift, die im Geschäftsjahr 2013 auf 58,9 Millionen Euro gesunken sind (Vorjahr: 63,1 Millionen Euro).
Gewinnbeteiligung
Aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt haben wir unsere Gesamtverzinsung für die Guthaben unserer Versicherungsnehmer von 3,6 Prozent auf 3,4 Prozent reduziert. Einschließlich des Schlussgewinnanteils von durchschnittlich 0,4 Prozent ergibt sich rechnerisch eine Gesamtverzinsung von 3,8 Prozent. Auch 2014 können die Versicherungsnehmer bei Abgang des Vertrages noch weitere Überschüsse durch die Beteiligung an den stillen Reserven erhalten. Dafür wurden im Jahr 2013 22,2 Millionen Euro aufgewendet. Im Vergleich zu den derzeitigen Renditen an den Kapitalmärkten können wir unseren Kunden dank des Erfolgs unserer Kapitalanlagepolitik weiterhin eine attraktive Gewinnbeteiligung bieten. Im deutschen Lebensversicherungsmarkt wurde die Gesamtverzinsung für 2014 um durchschnittlich etwa 0,1 Prozentpunkte auf 3,4 Prozent gesenkt. Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG liegt damit auf Marktniveau.
Die Lebensversicherung erweist sich damit nach wie vor als eine gute und solide Vorsorgeform, die Kapitalmarktschwankungen wirksam ausgleichen kann.
